世の人には、投資について、「怖い」という感情を持つ人が多いようです。だけど、それって、本当にそうなのかな、、と思うこと、あります。今回はそんなことをば。そうそう、今回の議論は信用売買やFX、デリバティブとかは除いて、現物の売買に限ることします。

株式や投資信託が怖い、というのは、張った金額による、のが答えです。現物の売買でいえば、最も大きな損失は最初に購入した額である、ということなのです。リスクは当初支出額に限定される、というのが答えです。リスク管理が非常に容易である、ということです。

例えば、100万円でとある会社の株式を購入したとします。この会社が倒産して、株式がなくなってしまい、何一つ返ってこなかった、ということであれば、その場合の損失は100万円になります。仮に、株式の購入額が1000万円なら1000万円の損をするし、10万円であれば損失は10万円となります。つまり、この場合の損失というのは、一番最初に株を買った金額になります。

株式や投資信託、最小価額っていくらなのか。積立額の投資信託であれば、月５００円から可能ですし、個別株でも、数万円で購入できるものもあるし、単位未満株ならもっと安くなります。これより投資額を高くするのも基本的には自由で、金額の調整は可能です。ですので、入り口が広く、自分のリスク許容度に見合った金額に調整できるのが、株式や投資信託のいいところであり、不動産投資とかだとそうは行かないのでしょう。

株式、投資信託、その他実物から入る投資で一番怖いのが、「絶対に儲かる」とか、何らかの考え、もしくは思い込みやノリによって、多額の投資をしてしまい、後で、それが暴落とか返ってこないとか、になった場合です。特に、全財産を突っ込んだり借金までして投資したりしてしまうと、人生が終わりかねないような状況になってしまいます。こうなると、「投資って怖いよね」となるんですが、それはむしろ、盲信や思い込みのほうが怖い、となります。これは、退職金をもらったとか、今まで、投資的なことをせずに預貯金を積み上げてきた人が、一気に投資をしよう、とするとハマりやすい落とし穴です。

投資、株式における1番のリスク管理は、余剰資金、つまりなくなってもいいお金でする、ということですか。なくなってもいいお金なんて、無いよ、と思うのであれば、日々の生活が揺らがない程度のお金、と言い換えてもいいです。例えば、日々の生活の中で、できる限り、生活費や娯楽費を削って、預金を積み上げて、その積み上げてきた預金の一部を投資に回す、それだったら、多少損をしても、生活は変わらないですよね。

株式、投資信託を買うということは、実は、リスク管理はしやすいのです。その辺りを踏まえると、「怖い」というのは、必ずしもそうではない、と考えます。